Мифы и реальность рефинансирования: что нужно знать заемщикам с плохой кредитной историей

Рефинансирование — один из самых популярных инструментов, позволяющий улучшить условия кредитования. Решение актуально для тех, кто хочет снизить долговую нагрузку и сделать погашение задолженности более комфортным. Однако банки тщательно рассматривают потенциальных заемщиков и оценивают их надежность при принятии решения об оказании услуги. Считается, что наличие негативных записей в кредитной истории является поводом для отказа в проведении процедуры. Разоблачим 5 мифов и расскажем о том, как рефинансировать старый кредит, не столкнувшись с проблемами.

Миф № 1: рефинансирование недоступно людям с испорченной кредитной историей

Это одно из наиболее распространенных заблуждений. Все иначе. Качество кредитной истории имеет важное значение при получении кредита. При этом некоторые финансово-кредитные организации готовы одобрить рефинансирование даже с плохой КИ.

На рынке есть специальные программы, ориентированные на проблемных заемщиков. Однако следует учесть, что условия менее выгодные, чем для людей с хорошей кредитной историей. Тем не менее все равно есть шанс на получение услуги.

Миф № 2: после рефинансирования уменьшится размер платежей

Это не всегда так. Все зависит от того, какие условия предложит банк. Если выбрать продление срока кредитования, тогда размер ежемесячных платежей снизится. Но в этом случае увеличится итоговая переплата по процентам. Соответственно, необходимо все рассчитать, чтобы понять, будет ли выгода от рефинансирования.

К тому же людям с испорченной КИ кредиторы обычно предлагают более высокую процентную ставку. Из-за этого платеж может увеличиться. Перед обращением за услугой важно сравнить условия в разных банках, чтобы подобрать самое выгодное предложение.

Миф № 3: для рефинансирования придется собрать большой пакет документов

Процедура кажется сложной только на первый взгляд. По факту все гораздо проще. Как правило, требуется собрать небольшое количество документов. Обычно в базовый список входят:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.);
• справка о доходах и суммах налога физического лица (по запросу кредитора);
• договор по текущему кредиту и справка об остаточной задолженности.

Чтобы повысить вероятность одобрения рефинансирования, можно привлечь к сделке поручителя. Также можно предоставить имущество в качестве залога или документы о дополнительных источниках дохода, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Миф № 4: рефинансировать кредит с плохой КИ можно в любом банке

Услуга доступна даже с плохой кредитной историей, но не каждый банк готов на сотрудничество с проблемными заемщиками. Стоит найти финансово-кредитную организацию со специальными предложениями для людей с низким кредитным рейтингом. Однако процентная ставка будет более высокой. Также могут быть дополнительные условия, например, привлечение поручителя или предоставление залогового обеспечения.

Альтернативный вариант — обратиться в финансовую компанию, которая специализируется на рефинансировании кредитов людям с плохой КИ. Но следует учесть, что условия будут менее выгодными, чем в банках.

Миф № 5: после рефинансирования исчезнут плохие записи из КИ

С помощью рефинансирования удастся сделать погашение потребительского кредита более комфортным, но это не отразится на данных, которые уже есть в кредитной истории. Каждая запись хранится в КИ на протяжении нескольких лет. Даже после перекредитования избавиться от плохих сведений не получится.

При этом рефинансирование позволит избежать образования просрочки и увеличения переплаты из-за штрафов пени, а также снизить нагрузку на бюджет. Если ответственно исполнять обязательства перед новым кредитором, постепенно удастся повысить кредитный рейтинг.

Как повысить шанс на одобрение рефинансирования

Чтобы банк одобрил заявку на рефинансирование потребительского кредита, людям с плохой кредитной историей нужно следовать рекомендациям:

• Проверить свою КИ. Нужно убедиться в том, что в кредитной истории нет ошибочных записей, из-за которых банк может отказать в оказании услуги. При обнаружении недостоверных сведений следует исправить их. Только после этого можно подавать заявку на рефинансирование.
• Погасить просроченные долги. Лучше закрыть просрочки или оформить реструктуризацию. Это повысит доверие потенциального кредитора.
• Собрать необходимый пакет документов. Банк может запросить справку о доходах и суммах налога физлица или другие документы, доказывающие стабильность денежных поступлений. Желательно заранее все подготовить.
• Сравнить предложения от нескольких банков. Стоит сравнить условия в разных финансово-кредитных организациях. В некоторых банках проценты ниже, а условия более гибкие.

Таким образом, возможность рефинансировать кредит есть даже у граждан с испорченной кредитной историей. Важно ответственно подойти к процессу: сравнить условия в разных банках, рассчитать выгоду и подобрать самый лучший вариант. Но следует быть готовым к тому, что может понадобиться поручительство или залог.