Управляющий банка «Открытие» в Костроме Александр ВЕСЕЛОВ: «Костромичи активно ищут более выгодные варианты»
Мария РОГАНОВА
Костромичи стали чаще вкладывать деньги, интересуются не просто банковскими вкладами, а способами инвестирования, а также все больше готовы брать ипотеку. О том, что происходит в банковской сфере, мы поговорили с управляющим банком «Открытие» в Костроме Александром ВЕСЕЛОВЫМ.
«Ипотека – это драйвер»
— Александр Сергеевич, давайте подведем итоги первого полугодия. Сильно ли повлияла ситуация с коронавирусом, нерабочими днями и падением экономики?
— Да, полугодие по понятным причинам выдалось интересным. И, разумеется, второй квартал внёс свои коррективы в наши планы. Но в целом, могу сказать, что нам даже в этих непростых условиях удалось нарастить объёмы бизнеса. К примеру, у нас увеличился кредитный портфель — с начала года он вырос более, чем на треть.
Кроме того, анализ однозначно показывает: кредиты наличными пользовались повышенным спросом. То есть за первую половину 2020 года мы выдали кредитов наличными в полтора раза больше по сравнению с первым полугодием 2019 года.
— Ипотека растет?
— Ипотека для нас – это драйвер. Мы видим, что ставки по ипотечным кредитам идут вниз. Например, 25 июня у нас как раз еще раз снизились ставки. Жилье в новостройке – ипотека от 7,5% годовых, вторичка и рефинансирование кредита других банков от 7,8%.
Кроме того, есть, например, новая госпрограмма, которая анонсировалась со ставкой в 6,5%, а наш банк делает дополнительную скидку и предоставляет ипотеку со ставкой 5,99% при покупке новостроек. Мы продолжаем работу и по программе семейной ипотеки. Это для тех, у кого родился второй и последующий ребёнок после 2018 года. Там ставка — 4,7%.
— А как дела обстоят с потребительскими кредитами? Судя по комментариям костромичей в соцсетях, люди их брали и во время нерабочих дней.
— Мы также заметили активность в использовании кредитных карт. Тут есть выгодный момент: одна из карт банка «Открытие» предлагает льготный период в 120 дней – 4 месяца можно не платить проценты. Когда сидишь дома, не работаешь, снизились доходы, можно отложить свои платежи по карте на 4 месяца, а после восстановления начать возвращать долг и при этом не платить за это проценты. В целом же, предполагаю, что главный фактор того, что кредитные продукты стали более доступными – снижается ключевая ставка.
А люди, несмотря на непредвиденные явления, свои планы не отложили: продолжают строить, делать ремонты. К тому же у нас в банке есть интересные и выгодные продукты – например, когда в первый год ставка ниже, чем в последующие.
— А история с самоизоляцией как-то повлияла на повседневную работу банка?
— Я считаю, что банк успешно справился с этой ситуацией. Мы не останавливали работу, разделились на смены, сотрудники работали в офисе попеременно и продолжали работать из дома, осваивали различные виды доступа. У нас был один из дней, когда в головном офисе протестировали план по работе в чрезвычайной ситуации, когда на работу вышло 180 человек из нескольких тысяч, а другие работали удалённо. Всё было в обычном режиме — то есть сервисы функционировали, платежи проходили, то есть ничего не произошло. Убежден, что всё зависит от команды. Кстати, хочу подчеркнуть, что мы никого не уволили, наоборот, сейчас ищем дополнительных сотрудников.
«Люди стали искать более выгодные истории»
— Что происходит с банковскими вкладами?
— Точно нет такого, что «Всё пропало, кризис, надо срочно снимать деньги, покупать» — серьёзных движений по депозитам не было. Наоборот, люди искали более выгодные истории. Ставки по депозитам падали и продолжают падать. Но мы отмечаем рост спроса на инвестиционные продукты – мы предлагаем продукты с защитой капитала, при этом клиент может получить больший доход. За полугодие у нас таких инвестиционных продуктов оформлено на сумму свыше 100 миллионов рублей.
— Появились ли у банка «Открытие» за эти полгода новые продукты?
— Да, по ипотеке у нас теперь долгожданный новый продукт — «ипотека на жилой дом». Его выдаем на покупку жилых готовых домов с земельным участком. Максимальная сумма — до 5 миллионов рублей. Первый взнос — 30 процентов, срок до 30 лет и ставка 8,9% годовых. Люди могут воплотить свою мечту – уехать жить за город. А мы видим, что в последние годы многие костромичи хотят переехать жить за город, в свой дом.
— Сейчас все больше людей обращают внимание на условия использования карты, в частности, на категории кешбэка. У вас будут изменения?
— Во втором квартале провели большую работу по изменению и улучшению условий нашей основной флагманской карты «OpenCard», и с 1 июля они вступают в силу. Мы упростили условия для получения кешбэка. Ранее нужно было обязательно тратить более 5 тысяч в месяц и делать платежи в личном кабинете более, чем на тысячу рублей. Сейчас клиенту достаточно сделать любой платёж в интернет-банке – например, 100 рублей на телефон положить. И при этом уже получать хороший кешбэк, как минимум 2% на все свои покупки. Выполняя дополнительные условия, можно этот кешбэк ещё и увеличить до 3%, а для премиальных клиентов до 4%.
Кроме того, можно выбирать категорию для повышенного кешбека до 11%: «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты», «Аптеки и салоны красоты».
Второе серьёзное улучшение – переводы. У нас раньше был лимит переводов с карты на карту, и сейчас мы его серьёзно пересмотрели – любой клиент может бесплатно перевести деньги по номеру телефона через систему быстрых платежей в любой другой банк без ограничений по сумме.
— Для бизнеса у банка появились новые продукты?
— Мы поддержали все госпрограммы, у нас пользовались спросом. Например, были запросы по кредитованию на зарплату под 0 процентов, кредиты под 2 процента на восстановление бизнеса. Банк «Открытие» сделал собственную программу поддержки бизнеса — кредитные каникулы. Был отменен ряд обязательных платежей по обслуживанию счетов для клиентов из пострадавших отраслей. Для новых клиентов можно было подключить бесплатное обслуживание сроком на 3 месяца.
По кредитным продуктам тоже были интересные истории: был введён новый кредит для поставщиков Wildberries. Если клиент – представитель малого и среднего бизнеса работает с этим интернет-ретейлером, то в личном кабинете он может оформить кредит до 10 млн рублей под залог своего товара, который лежит на складах Wildberries. То есть не надо собирать дополнительный пакет документов и приходить в банк.
Также хотел бы напомнить, что у нас есть для бизнеса программа «Open Academy» во время пандемии там шла большая серия материалов про то, как люди адаптируют свой бизнес. Опыт других предпринимателей, который работает. Такой обмен опытом в онлайн – это реальная работающая схема.
— У вас удобное банковское приложение. Как вы думаете, перейдут ли люди постепенно в онлайн?
— Люди стали больше пользоваться нашими дистанционными сервисами – они стали важной вещью в этот трудный период. Доля превысила 65 процентов. Моё мнение: полностью в цифру мы точно не уйдём, хотя 90 процентов операций можно провести удалённо. Мы любим социальное общение. Но рутинные операции, например, оплату коммуналки, люди точно привыкнут делать удаленно. Однако есть сложные вопросы, когда лучше прийти и поговорить. Например, те же инвестиции, это не для всех понятная тема, и, конечно, тут лучше получить консультацию оффлайн.
— Какие планы до конца года?
— Конечно, мы надеемся на то, что ситуация в экономике стабилизируется. Однако главная задача для нас — это адаптировать продукты с учётом новых реалий. Потому что время меняется, жизнь идет вперед. Цель простая – нести костромичам качественные банковские продукты с высоким сервисом.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана ЦБ РФ 24.11.2014 года
