Управляющий банка ВТБ в Костромской области Александр Пустотин: «Мы идем в ногу с рынком, либо опережаем его»

В этом году костромичи возвращаются к привычному для них уровню финансовой активности после пандемийной «заморозки». Жители региона покупают квартиры, машины, загородные дома, вкладывают средства и развивают бизнес. Банк ВТБ помогает им в этом, экономя самый важный ресурс костромичей – их время. О том, как прошли первые 6 месяцев этого года, журналисту КТ Марии Рогановой рассказал управляющий банка ВТБ в Костромской области Александр ПУСТОТИН.

-Александр Геннадьевич, как сложилось для ВТБ первое полугодие?

-Мы укрепили свои позиции на рынке. Поставили рекорд продаж кредитов наличными и ипотеки, более чем в 1,5 раза увеличили объемы выдач автокредитов. Серьезное влияние на потребительскую активность оказали низкий уровень ставок, отложенный из-за пандемии спрос, а также завершение ипотечной госпрограммы в ее прежнем формате. Ожидается, что в 2021 году рынок кредитования в России шагнет вверх на 20%. А мы хотим расти ещё быстрее.

-Пандемия внесла свои коррективы в работу многих сфер, в том числе и банковской. Как ВТБ подстроился под новые реалии и что предлагает для удобства клиентов?

-В первую очередь это тотальный переход в онлайн. В рамках этой трансформации мы внедряем самые современные технологии. Стремимся к тому, чтобы наши клиенты получали лучшие на рынке продукты и сервисы. На сегодня наша основная задача – обеспечить 100%-ную цифровую доступность всех финансовых продуктов. Благодаря этому мы рассчитываем обеспечить 50% продаж в цифровых каналах.

-Если говорить про физлиц, наверное, одним из самых актуальных банковских продуктов остается ипотека. Как обстояли дела с ней в первом полугодии?

-В части ипотечного кредитования в 1 полугодии 2021 года спрос на ипотеку еще больше вырос. Мы выдали 460 займов на 850 млн рублей. В целом портфель ипотеки на 1 июля достиг 3,9 млрд рублей – на 7% больше, чем в начале года.

-Как вы считаете, почему так выросли показатели по ипотеке?

-Во-первых, мы начали прием заявок по обновленной госпрограмме семейной ипотеки со ставкой 5% годовых. Раньше можно было оформить ипотеку по данной программе, если в семье рождался второй и последующий ребенок. Теперь такой уровень процентной ставки доступен семьям, у которых 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первенец. Условие распространяется как на вновь выдаваемые кредиты, так и на рефинансирование. Это серьезная поддержка со стороны государства.

Мы также продолжаем развивать собственные сервисы по безбумажному проведению сделок по покупке жилья. Например, с помощью сервиса «Метр квадратный» наши клиенты могут, не посещая банк и офис застройщика, перевести туда деньги как в «облако». Застройщик же получит эти средства, только полностью выполнив свои условия по договору. На сегодняшний день уже 60% ипотечных сделок прошло в таком формате.

-Сейчас многие предпочитают перебираться из квартир в частные дома. Для таких людей у вас есть предложения?

Ипотека на строительство дома имеет огромный потенциал у населения. С начала года мы зафиксировали 40%-ный рост спроса на покупку загородных домов, поэтому с августа ВТБ начнет выдавать ипотеку на индивидуальное жилищное строительство. Она позволит оформить кредит на строительство собственного дома и покупку земельного участка в коттеджном поселке.

-В прошлом году во время пандемии, если верить статистике, люди стали меньше покупать автомобили. Как сейчас обстоят дела с автокредитованием?

В первом полугодии мы выдали порядка 60 миллионов рублей автокредитов – на 18% больше, чем в прошлом году, когда рынок автокредитов, как и продажа машин в целом, был заморожен в связи с локдауном. Сейчас основным драйвером развития автокредитования является программа господдержки, которая продлена до 2023 года. Это очень мощный катализатор спроса. Наиболее популярными марками машин, которые клиенты покупают в кредит, остаются Lada, Hyundai и KIA.

-Давайте поговорим про кредиты наличными.

Кредит наличными на любые цели доступен клиентам в сумме от 50 тысяч рублей до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет. Оформить его можно на сайте банка, в мобильном приложении, через контактный центр, либо в офисе нашего банка. Большое количество кредитов сегодня оформляется по принципу «0 визитов», когда клиент просто оставляет заявку, получает решение и кредит прямо в онлайн-версии банка. Удобство оформления, низкие процентные ставки и отложенный спрос позволили нам нарастить выдачи кредитов наличными за полугодие на 74% – костромичи получили рекордные 1,5 млрд рублей заемных средств.

Насколько активно сейчас костромичи накапливают средства? Какими инструментами для повышения доходности пользуются?

В части привлечения средств физлиц, по данным на 1 июля, наш портфель достиг 9,3 млрд руб. Здесь мы выросли на 6% за полгода, но главный прирост был в направлении инвестиционных продуктов. Там мы приросли на 21% — 2,3 млрд руб держат наши клиенты в инвестиционных продуктах.

В целом, мы ожидаем, что люди станут сберегать на 6-9% больше по сравнению с 2020 годом. С 6 июля ВТБ повысил ставку по накопительному счету «Копилка». Теперь можно на первые 3 месяца получить 6% годовых. Это хороший продукт, население активно им пользуется. Порядка 70% накопительных счетов «Копилка» клиенты открывают онлайн.

-Недавно вы запустили детскую карту. Расскажите о ней подробнее.

С 9 августа запустили новые продукт – детские банковские карты. Карта оформляется как дополнительная к счету родителей, с которого и будут происходить списания и пополнения, и может быть оформлена на ребенка с 6 лет. Молодым людям старше 14 лет она может быть заказана как основная к личному счету. Родители могут в режиме онлайн отслеживать все действия по карте ребенка и сразу при оформлении карты задать лимиты расходования средств – это сделает процесс трат прозрачным и безопасным, а дети никогда не окажутся без денег. Это особенно актуально в преддверии нового учебного года, когда детям могут потребоваться средства на ежедневные карманные расходы. Инструмент дает возможность привить подрастающему поколению основы финансовой грамотности, с детского возраста научить их управлять денежными ресурсами с помощью современных технологий.

-Как складывается ситуация с корпоративным направлением? Что ВТБ предлагает малому и среднему бизнесу?

В части среднего и малого бизнеса наш кредитный портфель, по данным на 1 июля, составил 4,2 млрд рублей. Привлеченные средства корпоративных клиентов составили 6,3 млрд рублей, при этом 4,4 млрд — это средства СМБ, прирост в первом полугодии составил 13%.

В корпоративном направлении также держим курс на цифровизацию. Например, с помощью ВТБ можно удаленно открыть ИП и ООО. Для этого нужны только документы для регистрации, смартфон и данные биометрии. Клиенту достаточно 1 раз прийти в банк для того, чтобы подтвердить свою личность, либо он может сделать это через получение квалифицированной электронной подписи — для этого ему потребуется зайти на специализированный сервис и с помощью своих биометрических данных подтвердить свою личность.

В ближайшее время нашим клиентам будет доступна экосистема «ВЭД»: принципиально новый формат, новый интерфейс — очень понятный, подстраиваемый под потребности клиента. Так, клиент может видеть все этапы прохождения платежа в сторону зарубежного партнера — даже день и час получения денег. Очень важно и то, если при переводе задействовано несколько банков, он будет видеть комиссии, которые эти банки берут на этапе прохождения платежа. Кроме того, ранее клиенты перед началом сотрудничества сами проверяли своих зарубежных партнеров в доступных им источниках. Теперь проверить иностранного контрагента можно в целом ряде стран с помощью нашего интернет-банка.

В июле был запущен ещё одни цифровой продукт – экспресс-кредит для среднего и малого бизнеса, который можно оформить и получить за один рабочий день без посещения офиса банка.