Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Наследование – это не только способ приобретения материальных благ, но и риск возникновения долговой нагрузки. В случае, если у умершего родственника имелись непогашенные кредиты, правопреемники могут унаследовать обязательства по их выплате вместе с имуществом.

Может ли долг за кредит перейти по наследству

Из содержания статьи 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства включается не только имущество умершего, но также его имущественные права и обязанности. Это означает, что со смертью заемщика к его наследникам переходят неисполненные на момент смерти долговые обязательства.

Тем не менее, вразрез расхожему мнению и желанию банков, переход обязательства к наследникам умершего заемщика осуществляется не автоматически с наступлением его смерти, а при соблюдении одного важного условия: преемники должны вступить в наследственные права. Если в силу определенных обстоятельств, (непринятие наследства, отказ от его принятия, признание наследника недостойным) преемник не вступает в права, кредитор лишается возможности переложить обязательство скончавшегося заемщика на него.

Юридическая помощь по наследственным делам — https://kostroma.jsprav.ru/advokatyi/.

Сколько и как придется выплатить наследникам

Распределение наследственного имущества, равно как долгов, оставленных наследодателем, осуществляется пропорционально долям его преемников. Соответственно каждый из наследников погашает долг умершего в пределах своей доли. Ни больше, ни меньше. Если единственный правопреемник принял наследство умершего заемщика, он обязан погасить все его долги, но опять же в пределах стоимости принятого имущества.

В некоторых случаях преемникам умершего попросту нечего принимать. Последний еще при жизни потерял все свое имущество или не смог ничего нажить. В таких обстоятельствах даже если наследник заявил о намерении принять несуществующее наследство, банк не вправе передавать ему долг ввиду отсутствия наследственного имущества.

Бывает, что наследодатель оставляет после себя большое количество долгов, например, несколько непогашенных кредитов. В таком случае проблема, вероятнее всего, будет решаться между кредиторами. Кто-то из них получит причитающееся, а кто-то останется ни с чем, ведь наследник не обязан погашать долги наследодателя за счет собственных средств и имущества.

Как узнать, есть ли в наследстве кредиты

Мало кто из потенциальных наследодателей готов похвастаться кредитами, поэтому наличие в составе наследственной массы долговых обязательств становится сюрпризом. Все сведения о погашенных и действующих кредитах аккумулируются в базах данных БКИ, информацию из которого вправе запросить любой желающий. Однако информацию можно запросить только о себе.

В этой связи самым быстрым и правильным способом получения сведений о наличии в наследстве кредитов является обращение в нотариальную контору. Наследник должен обратиться с заявлением к нотариусу по месту, где открылось наследство. Нотариус откроет наследственное дело и направит запросы в соответствующие инстанции. Именно нотариус, как уполномоченное должностное лицо вправе истребовать информацию в Бюро кредитных историй.

Если была страховка

Если заемщик при оформлении кредита позаботился об оформлении страхового полиса, последний должен покрыть убытки кредитора и избавить наследников от бремени по погашению чужого долга. При этом важно, чтобы смерть заемщика попадала под определение страхового случая, что возможно, если он оформил полис личного страхования. Стоит отметить, что такие причины смерти, как самоубийство или смерть, которая наступила в результате занятия экстремальным видом спорта, не дают права на использование средств страховой суммы.

Как и о наличии кредитов, узнать об оформлении полиса не так-то просто. Если повезет, наследники могут найти соответствующий документ в бумагах наследодателя, а если нет, то придется обращаться за информацией к кредитору.

Когда есть поручитель и созаемщик

Созаемщик в любой ситуации, включая смерть титульного заемщика, обязан погашать общий долг. Причем переложение обязательств заемщика на его созаемщика осуществляется автоматически.

Поручитель, напротив, не является стороной договора. Он лишь выступает в качестве гаранта выплаты кредита заемщиком. И тем не менее, при определенных обстоятельствах банк может требовать погашения кредита с поручителя, что возможно только через суд. В этом случае, если поручитель погасит кредит скончавшегося заемщика, он вправе требовать финансового возмещения с его наследников.

Если кредит взят под залог

Залоговое имущество тоже может ходить в состав наследственной массы, однако, продать, подарить либо совершить иные действия по отчуждению такого имущества не получится. Преемники умершего заемщика не смогут стать полноправными собственниками до тех пор, пока не будет выплачен кредит.

Как отказаться от кредита умершего родственника

Принять наследство и отказаться от выплаты долгов наследодателя невозможно. Или вы погашаете долги за свой счет либо за счет стоимости унаследованного имущества, или отказываетесь от принятия наследства. Официальный отказ должен быть подан нотариусу, ведущему наследственное дело в течение шести месяцев со смерти наследодателя.

Если в течение полугодовалого периода преемник умершего не подаст заявление о принятии наследства или не напишет отказ от его принятия, его права перейдут к другому наследнику. Однако, во избежание разногласий с кредиторами умершего предпочтительным будет все же написать отказ.

В заключение добавим, что, принимая наследство, всегда нужно помнить о долгах. И если общая сумма таковых в разы превышает стоимость наследственного имущества, есть смысл отказаться от его принятия.