Управляющий банка «Открытие» в Костроме Александр ВЕСЕЛОВ: «Костромичи стали активно осваивать инвестиционные рынки»

Управляющий банка «Открытие» в Костроме Александр ВЕСЕЛОВ рассказал корреспонденту КТ, как жители региона зарабатывают с банком и какие инвестпродукты выбирают.

Александр Сергеевич, летом мы с вами обсуждали, что во время пандемии, несмотря ни на что, люди продолжали использовать вклады. Как сейчас обстоят дела?

Люди ведут себя по-прежнему рационально. Прогнозировать о том, как будет меняться ситуация в дальней перспективе —  очень сложно. Да, мы отмечаем, что привлекательность депозитов падает и увеличиваются запросы клиентов на более доходные способы инвестирования.

Взамен депозитов?

Либо взамен депозитов, либо в дополнение. У нас продолжает действовать программа, когда при портфельном размещении, то есть при одновременной покупке инвестиционно-страховых продуктов и депозита, клиент получает дополнительный инвестиционный доход и надбавку по депозиту до 2%.

Костромичи считаются консервативными. Есть ли интерес к этим новым для них вариантам вложения средств?

Интерес растет. При этом выбор инвестиционно-страховых продуктов широкий – как для тех, кто готов на больший риск, и в потенциале, получать больший доход, так и для консервативных клиентов, которые не готовы рисковать, но хотели бы получать больше дохода, чем по классическому депозиту.  Для тех, кто хочет получать больший доход, есть варианты инвестиционного страхования жизни, доверительного управления, доверительного управления на базе индивидуальных инвестиционных счетов, есть возможности приобретать ПИФы (паевой инвестиционный фонд – прим. ред.). Как раз недавно появилась программа, когда можно получать надбавку либо по вкладу,  либо по счету «Копилка» при одновременной покупке ПИФов.

Что они дают клиентам?

Они дают клиентам возможность приобщиться к работе с инвестиционными инструментами, которые на первый взгляд кажутся сложными для использования. Наши сотрудники готовы провести полную консультацию по инвестпродуктам, рассказать за счет чего формируется дополнительный доход, какие существуют риски, что важно, потому что доходные инструменты все-таки несут в себе определенные риски. Однако большая часть продуктов, которые мы продаем, имеют гарантию 100-процентного возврата вложенных средств. Еще один важный момент: часть продуктов обладает возможностью получать налоговые вычеты.

Давайте остановимся подробнее на индивидуальных инвестиционных счетах.

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет заниматься инвестированием денег на фондовом рынке. В данном случае мы можем просто открыть индивидуальный инвестиционный счет клиенту, и он будет самостоятельно заниматься торговлей бумагами. Либо мы можем предложить ему доверительное управление на базе индивидуального инвестиционного счета, когда клиент может выбрать уже готовые стратегии от нашей управляющей компании «Открытие».

Второй вариант, наверное, для тех, кто с этим никогда не сталкивался?

Да, естественно проще довериться профессионалам. Это очень сильная и серьезная команда. Результаты, которые показывают стратегии, порой превосходят ожидания клиентов. В прошлом году, например, по ряду стратегий доход был в 2-3 раза выше, чем по депозитам.

Преимущества этого счета в возможности получать налоговый вычет от инвестированных средств. Максимальная сумма, которая может быть вложена – 400 тысяч рублей. Соответственно, возвращать с нее можно 13 процентов НДФЛ. Плюс получать дополнительный инвестиционный доход от размещенных инструментов. Соответственно, за счет этого получается повышенная доходность. Это очень важный и нужный инструмент. Всем, у кого нет данного инвестиционного счета, рекомендую использовать.

Какие существуют инструменты, чтобы защитить клиента от каких-то неблагоприятных событий в его жизни?

Это накопительное страхование жизни. Его используют для очень разных вещей, но в первую очередь для защиты уровня жизни, либо как средство накопления для какой-то цели – то есть я сейчас хочу купить что-то большое, но сейчас у меня этих денег нет, однако я хотел бы в какой-то отдаленной перспективе на это накопить. Очень часто – это адресная передача капитала, когда хотят что-то накопить для своих детей. Человек ежегодно вносит комфортными для него взносами деньги, при этом он сразу же застрахован на всю страховую сумму, которая накопится в перспективе.

Приведем пример?

Человек хочет накопить 500 тысяч рублей за 10 лет. То есть каждый год он должен вносить 50 тысяч рублей. Но застрахован он будет сразу на 500 тысяч рублей. В случае каких-то непредвиденных обстоятельств в жизни либо происходит выплата этих денег, всей страховой суммы, либо клиент освобождается от внесения дополнительных ежегодных взносов. В итоге через 10 лет он гарантированно получает всю сумму. При этом от каждого взноса он получает возврат НДФЛ и еще может получить потенциальный инвестиционный доход.

Во время пандемии появились какие-то новые страховые продукты для защиты клиентов?

Да, мы запустили страховку от COVID-19. За 325 рублей в месяц клиент может получить при постановке первичного диагноза выплату в 40 тысяч рублей. В случае летального события от коронавируса родственники застрахованного получают 400 тысяч рублей.

Насколько сейчас в связи с обстановкой выгодны валютные вклады?

Ставки по валютным вкладам сейчас практически нулевые. Здесь клиент получает доход только от изменения курсов валют, но при этом мы видим, что валюта может как расти, так и падать. Если ты не профессиональный инвестор, с головой окунаться в эту историю, наверное, не стоит. Но при этом валюту можно рассмотреть не как инструмент для накопления денег и получения дохода, а как инструмент сбережения того, что есть, в долгосрочной перспективе.

Кстати, наши клиенты все чаще пользуются другим предложением: у нас есть возможность покупать валюту в мобильном приложении или интернет-банке по выгодному курсу. Во-первых, он выгоднее, чем курс в офисе, во-вторых, если клиент покупает свыше тысячи единиц валюты, то он получает специальный льготный курс. В том числе мобильное приложение может помочь отследить курс, который меняется практически на глазах.

А вклады в драгметаллы?

Может быть как резкий рост, так и резкое падение. То есть клиент должен быть подкованным и опытным инвестором.

Как вы думаете, а депозиты у нас не вымрут окончательно? 

Нет, они не вымрут. Потому что важно иметь ликвидные средства, которые в случае острой необходимости можно быстро забрать – это могут быть те самые депозиты или накопительные счета. Но при этом мы понимаем, что доход от этих инструментов небольшой, поэтому нужно за счет той суммы средств, которая в потенциале может лежать 3, 5, 10 лет, увеличивать доходность своего портфеля. Поэтому и нужно найти тот самый баланс – сколько денег оставить на ликвидной части, сколько денег комфортно будет оставить в доходной части и сколько денег будет комфортно оставить в том самом накопительном страховании жизни, как защиту.

Сотрудники банка помогут найти тот самый баланс?

Искусство и профессионализм сотрудников заключаются в том, чтобы с клиентом подобрать оптимальный портфель. Клиенты все разные: кто-то готов к риску и говорит: «Давайте нам все, что приносит больше всего дохода», а кто-то более консервативный и хочет что-то проще и понятнее. При консультации проясняются несколько вопросов: сколько клиент в итоге заработает, насколько это надежно и какие риски при этом существуют. 

В данном случае интересы клиента и банка совпадают: сделать так, чтобы клиент заработал вместе с банком.

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана ЦБ РФ 24.11.2014 года