Какое влияние оказывает оценка недвижимости на условия рефинансирования

О рефинансировании задумывается немало ипотечных заемщиков. Его суть заключается в погашении текущего кредита при помощи нового. Чаще всего к нему прибегают для снижения ставки, уменьшения размера ежемесячного платежа, продления срока кредитования. 

Условия, на которых можно рефинансировать ипотеку, в первую очередь зависят от результатов оценки недвижимости. Эта процедура проводится лицензированными специалистами с целью определения рыночной стоимости залогового объекта на момент подписания договора. 

Это позволяет банку оценить возможные риски. Важнейшее значение имеет отношение суммы остатка долга по ипотеке к стоимости недвижимости. 

Например, если заемщику осталось выплатить 6 млн рублей, а квартира была оценена в 10 млн рублей, то этот показатель составит 60%. Чем он ниже, тем меньше рисков для банка и тем более выгодные условия он может предложить потенциальному клиенту. Это касается: 

• величины ставки (чем ниже показатель, тем она меньше);
• необходимости в оформлении полиса страхования — банк может не настаивать на его приобретении;
• предоставления дополнительного залога — он может не потребоваться.

Если показатель очень высок (например, достигает 85%), то банк может вовсе отклонить заявку либо сделать обязательными предоставление в залог ценного имущества и оформление полиса страхования. 

Также он наверняка установит более высокую ставку. 

Почему результат сильно отличается от рыночной цены

Такое может произойти по следующим причинам: 

• резкое падение цен на рынке недвижимости;
• неудовлетворительное состояние объекта (например, изношенные коммуникации или старый ремонт);
• проблемы с документами на недвижимость;
• неузаконенные перепланировки;
• плохая инфраструктура района (низкая транспортная доступность или ухудшение экологической обстановки).

Плюс ко всему, если до этого уже проводилось рефинансирование, условия нового ипотечного кредита могут быть не такими привлекательными.