Как не попасть в долговую яму при оформлении потребкредита

Потребкредиты популярны, поскольку существенно расширяют возможности заемщика: он может позволить себе, например, лечение в известной медицинской клинике или покупку дорогостоящей техники. 

Главное, ответственно подходить к оформлению кредита. Вполне может случится так, что заявка на кредит, оставленная не совсем обдуманно, в итоге приведет в долговую яму, из которой впоследствии крайне затруднительно выбраться. Что же следует учитывать потенциальному заемщику? 

Трезвая оценка финансовых возможностей

Перед подачей заявки важно удостовериться, что имеющегося дохода будет достаточно для исполнения обязательств перед банком. Для начала нужно вычесть из зарплаты все обязательные расходы — на продукты питания, ЖКХ и прочее. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать остатка. 

Также можно самостоятельно рассчитать показатель долговой нагрузки. Оптимально, если на обслуживание кредита будет уходить не более 30% от дохода. Это особенно важно в случае с ипотекой, которая оформляется на десятки лет. Если ежемесячный платеж будет слишком высоким, то можно столкнуться с существенным снижением уровня жизни. 

Не стоит подавать заявку при нерегулярном доходе. Пропуск даже одного платежа приведет к образованию просрочки, начислению крупных штрафов и даже разбирательствам с банком в суде. 

Внимательное изучение договора

Подписывать его следует, только ознакомившись со всеми описанными в документе условиями. В первую очередь необходимо обращать внимание на величину ставки, наличие дополнительных платежей (к примеру, за СМС-уведомления), комиссии, штрафы за образование просрочки. 

Если какой-либо пункт в договоре кажется непонятным или неоднозначным, не стоит просто игнорировать его. Необходимо обратиться за разъяснениями к менеджеру или в службу поддержки банка. Иначе велика вероятность столкнуться с неожиданными расходами (например, из-за повышения ставки со второго месяца кредитования). 

Поиск выгодных предложений

Не стоит подавать заявку в первый попавшийся банк. Нужно сравнить условия в разных кредитно-финансовых организациях, чтобы найти самое выгодное. Следует учитывать срок кредитования, величину ставки, дополнительные комиссии. Потратив всего несколько минут, удастся минимизировать переплату и сэкономить на процентах. 

Оформление кредита только при наличии реальной необходимости

Любые долги создают нагрузку на бюджет. Поэтому подавать заявку следует только в том случае, если затраты будут оправданы — например, нужно купить машину, чтобы начать работать таксистом после неожиданного увольнения. 

Если же острой необходимости в потребкредите нет, лучше отложить покупку и накопить нужную сумму самостоятельно. Это поможет избежать крупной переплаты. 

Планирование погашения задолженности

Нужно строго соблюдать указанный в договоре с банком график внесения платежей. Иначе возникнет просрочка и будут начислены штрафы, которые приведут к увеличению суммы долга. 

При возникновении финансовых трудностей (например, из-за внезапного сокращения на работе) не следует сидеть сложа руки. Необходимо как можно быстрее проинформировать о сложившейся ситуации банк. Заемщикам, которые ранее исправно вносили платежи, наверняка пойдут навстречу, предоставив кредитные каникулы или предложив реструктуризацию. 

Таким образом, потребкредит приносит пользу, только если заемщик ответственен и своевременно исполняет обязательства перед банком. Поэтому важно адекватно оценивать финансовые возможности, выбирать самое выгодные предложения из доступных на рынке, тщательно изучать все описанные в договоре условия, не допускать образования просрочки. При соблюдении этих простых рекомендаций риск попадания в долговую яму будет минимальным.