Управляющий филиалом БайкалИнвестБанка в г. Костроме Евгений МАСЛЕННИКОВ: «Несмотря на кризис в экономике, у нас масштабные планы»

БайкалИнвестБанк появился в Костроме два года назад, но за это время стал в регионе одним из самых востребованных банков. Юридические лица оценили выгодные предложения и индивидуальный подход к каждому клиенту, а сами костромичи – один из лучших курсов обмена валют в регионе и монеты из драгоценных металлов по привлекательной цене.

Как удалось добиться таких результатов, корреспонденту портала KOSTROMA.TODAY рассказал управляющий филиалом БайкалИнвестБанка в г. Костроме Евгений МАСЛЕННИКОВ.

30 лет на рынке

Евгений Валерьевич, БайкалИнвестБанк появился в Костроме относительно недавно. Расскажите, давно ли он работает в России, в каких регионах представлен?

— БайкалИнвестБанк был основан в 1990 году. Так что в 2020 году нам исполняется уже 30 лет! Банк осуществляет все основные виды банковских операций, предоставляя широкий спектр финансовых услуг частным и корпоративным клиентам. Головной офис Банка находится в Москве, а география нашего присутствия сейчас насчитывает 38 городов различных регионов России, включая Костромскую область.

Среди ключевых принципов, которых мы стремимся придерживаться в своей работе, я бы, прежде всего, выделил надежность, стабильность и эффективность.

Недавно Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг БайкалИнвестБанка сразу на две ступени — до уровня «В+» (RU) со «стабильным» прогнозом. Это важное подтверждение надежности нашего Банка и отличных перспектив его развития.   

Есть ли у Банка своя «специализация»?

— В корпоративном секторе у нас на высоком уровне находится сотрудничество с компаниями и предприятиями золотодобывающей отрасли. Мы их активно кредитуем. Кроме того, мы специализируемся на операциях по покупке и продаже драгоценных металлов — золота и серебра — и входим в первую восьмерку российских банков по объему операций с драгоценными металлами.

Другим ключевым направлением деятельности банка является кредитование малого и среднего бизнеса, а также лизинговые операции. Причем по лизинговому направлению мы работаем не только через банк. У БайкалИнвестБанка есть дочерняя компания «Реалист-Лизинг» с широкой филиальной сетью, что позволяет проводить сделки практически во всех регионах страны.

Лизинг – один из самых выгодных способов купить технику

В чем преимущество лизинга, и кто чаще всего пользуется этой услугой?

— Одна из ведущих отраслей экономики Костромской области – лесопромышленный комплекс. Мы активно финансируем приобретение техники, которая используется в процессе заготовки леса — харвестеры и форвардеры. Данная техника является дорогостоящей, и ее приобретение за собственные средства крайне затруднительно. В такой ситуации лизинг становится выгодным способом покупки, поскольку требует только частичного финансирования. При этом высвобожденные из процесса приобретения техники денежные средства могут быть направлены на увеличение прибыли путем их размещения на депозитном счету.

Наша лизинговая компания финансирует, как новую, так и бывшую в употреблении (б/у) лесозаготовительную технику с минимальным авансом и на выгодных условиях. Например, мы готовы финансировать б/у технику импортного производства, с даты выпуска которой прошло до 15 лет. Это эксклюзивное предложение нашего банка.

Более того, мы готовы помочь в поиске самой техники через наших поставщиков и партнеров, таких как АСТ, «Амкодор-Спамаш» и других. Поскольку мы тесно сотрудничаем с поставщиками и производителями техники, у нас есть свои скидки, и мы можем предоставлять их нашим клиентам.

Костромские лесозаготовители используют дорогую зарубежную технику в работе? Она же значительно дороже техники отечественного производства.

— Такая сложная техника, как харвестер и форвардер, работает в лесу в тяжелейших условиях. Машины почти не глушатся, работают 24 часа в сутки, меняются только люди. Износ техники очень большой. Машины, которые производятся в России и в некоторых других государствах, порой не выдерживают пиковых нагрузок. В связи с этим наши лесозаготовители предпочитают использовать технику европейского производства, в основном, стран Скандинавии.

Вы абсолютно правы, данная техника намного дороже, тем не менее у лесозаготовителей к ней сложилось очень позитивное отношение. Они переплачивают деньги, но понимают, что эта техника обладает максимальной надежностью и будет работать 3-5 лет без поломок. Многие лесозаготовители Костромской области пользуются именно ей.

Каким образом Банк может помочь в приобретении такой техники?

— Лесозаготовщики являются нашими клиентами, поскольку мы предлагаем очень выгодные условия. У нас есть три инструмента для работы с лесозаготовителями. Первый – классическое кредитование, как на покупку техники, так и на пополнение оборотных средств. Второй – программа по приобретению спецтехники, бывшей в употреблении до 15 лет. И третий – это лизинг, когда клиент делает минимальный первоначальный взнос, а остальную часть финансируем мы. Потом клиент оплачивает технику посредством лизинговых платежей и эксплуатирует ее.

В целом БайкалИнвестБанк активно развивает направление потребительского кредитования физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение коммерческого транспорта и спецтехники, а также получение наличных денежных средств для физических лиц и пополнение оборотных средств для юридических лиц. Благодаря такому кредиту, юридические лица могут единовременно вернуть НДС от полной стоимости техники по договору купли-продажи, а автотранспорт будет находиться в собственности компании или физического лица. Минимальный аванс или его отсутствие, конкурентные ставки, финансирование техники возрастом до 15 лет на момент окончания кредитного договора, а также сумма финансирования до 30 млн руб. позволяют нам предлагать выгодные условия каждому клиенту.

Костромские ювелиры делают украшения из золота, купленного в БайкалИнвестБанке

Поговорим подробнее о работе Банка с драгметаллами.

— Как я уже отмечал, наш Банк входит в первую восьмерку банков России по объему купли-продажи драгоценных металлов. Мы достигли этого, в том числе потому, что активно финансируем отечественных недропользователей, добывающих драгметаллы. Кроме того, Банк является участником биржевого рынка драгметаллов, как на российских, так и зарубежных площадках.

Мы начали работать в Костромской области два года назад и сейчас в сфере продажи драгметаллов производителям ювелирных изделий региона занимаем долю примерно в 35%.

За счет чего удалось достичь таких показателей?

— Самое главное – качественное и привлекательное предложение по ценообразованию владельцам ювелирных компаний. В частности, мы предлагаем фиксировать цену драгметалла непосредственно по цене биржи в онлайн торгах, обозначая клиенту свою минимальную комиссию от 0,1 процента. Клиентам очень нравится наш подход, предполагающий полную прозрачность ценообразования.

Металл всегда находится на складе в Костроме в необходимых объемах. И золото, и серебро. В день оплаты клиент получает драгметалл со всеми бухгалтерскими документами. Кроме того, при сделках на покупку металла мы готовы предоставлять от банка документы по уплате НДС. Это является дополнительной гарантией того, что Федеральная налоговая служба не доначислит покупателям эти налоги.

В чем еще ваше отличие от других банков, которые занимаются драгметаллами?

— Если цена драгметалла для фиксации на бирже не подходит клиенту, он может оставить ордер с той ценой, которая его устраивает. И мы будем ждать эту цену без его участия. Когда металл достигает этой цены, мы сразу же предлагаем его клиенту. Это тоже эксклюзивная услуга нашего Банка.

Фактически мы работаем как брокер, представляющий клиента на бирже. Дополнительное преимущество – всем покупателям мы предлагаем выбор аффинажного завода, на котором произвели металл. И исходя из предпочтений клиента, мы предоставляем драгметалл именно с того завода, который его устраивает.

Кто ваши клиенты из ювелирной отрасли?

— Среди наших клиентов компании, которые входят в десятку крупнейших ювелирных предприятий России. 

Драгоценные монеты – лучший способ вложить деньги

Многих интересует вопрос, во что сейчас выгодно инвестировать?

— Полгода назад мы начали заниматься продажей драгоценных монет Центрального Банка РФ. Это монеты из золота и серебра, как инвестиционные, так и памятные. Цены на эти монеты у нас самые выгодные в Костроме.

Сейчас многие уходят из депозитных продуктов именно в покупку монет из драгметаллов. Инвесторы понимают, что золото вечно, оно никогда не обесценится и будет только дорожать, в отличие от бумажных денег, которые подвержены инфляции.

При этом наиболее эффективное вложение в драгметалл – покупка монет ЦБ. С данными монетами можно делать все, что и с обычными деньгами – дарить, рассчитываться, продавать, в отличие от слитков драгметаллов. Слитки могут покупаться и продаваться только с участием банков.

Приоритетное направление – корпоративные клиенты

Как БайкалИнвестБанк работает с корпоративными клиентами?

— Основная идея, с которой БайкалИнвестБанк приходил в регион — кредитование корпоративного бизнеса. Это наше приоритетное направление, в рамках которого мы предлагаем широкий спектр соответствующих продуктов.

При этом хотел бы подчеркнуть, что нашим важным преимуществом является гибкость в работе с клиентом. В зависимости от его финансового состояния и тех бухгалтерских документов, которые он предоставляет, мы готовы предложить такой продукт, который ему подходит в наибольшей степени.

Еще одним нашим преимуществом является скорость. У нас действует программа кредитования малого и среднего бизнеса, в рамках которой клиент получает кредит в течение трех дней. Это скоринговая программа, которая была разработана под участие в тендерах на исполнение госконтрактов. Ведь когда компания выиграла тендер, у нее время крайне ограничено. Остаются считанные дни, чтобы приступить к реализации контракта. Тем более, если это касается госконтракта.

Кроме того, Банк (по разным программам) готов предоставлять компаниям малого и среднего бизнеса кредиты на сумму от 1 до 10 млн. рублей без залога.

Отмечу также, что БайкалИнвестБанк сейчас участвует в реализации программы по стандартам МСП со ставкой 8,5 процентов годовых. По ставке и условиям предоставления кредита наше предложение является одним из самых привлекательных. По данной программе нам поступает достаточно много заявок.

Известно, что в БайкалИнвестБанке можно выгодно купить валюту.

— Мы предлагаем самые выгодные курсы по основным видам валют – доллару и евро. Почему так получается? Курсы валют определяются, исходя из биржевых котировок в онлайн-режиме, прямо на месте в Костроме, и мы всегда применяем минимальную маржинальность. При этом оптовым клиентам, совершающим сделки на крупные суммы, мы предлагаем индивидуальные условия, которые еще более выгодны.

Банк помогает клиентам в период пандемии

Как коронавирусный кризис повлиял на работу Банка?

— Как Вы знаете, коронавирус оказал негативное воздействие на экономику практически всех стран. Россия не стала исключением. Причем, по моим оценкам, мировая экономика будет отходить от кризиса не один год. Российская банковская система непосредственно столкнулась с отрицательными последствиями стагнации российской экономики. Вместе с тем, в разных отраслях кризис проявлялся с разной степенью тяжести. В частности, ювелирная отрасль, с которой мы активно работаем, пострадала очень сильно. Многие клиенты обращались к нам с просьбой о реструктуризации кредитов. Почти со всеми мы провели в этот период рабочие встречи, чтобы понять, как мы можем помочь в сложившейся ситуации.

Какие вы находили способы?

— Первый – реструктуризация. Кроме того, в последнее время ЦБ стабильно снижает ключевую ставку. Сейчас она находится на уровне 4,5 процента. Возможно, на следующем заседании ЦБ ставка опять будет снижена. В зависимости от решений ЦБ функционирует вся банковская система. БайкалИнвестБанк не исключение. Соответственно мы также снижаем ставки, по которым клиенты могут получить кредит.

Ранее в период кризисов, которые наблюдались до пандемии, банки во всем мире поднимали ставки, что ухудшало финансовое положение заемщиков еще больше. Сейчас политика банков поменялась, и они идут навстречу бизнесу. Уверен, что это, в итоге, приведет к положительным изменениям в экономике.

Какие у банка планы на вторую половину года?

— Несмотря на кризисные явления, о которых мы говорили, планы у нас достаточно масштабные. Это, прежде всего, касается развития новых направлений деятельности и расширения клиентской базы.

Кроме того, мы уже сейчас предлагаем клиентам новые тарифные планы практически с нулевой ставкой за все. Клиент приходит в наш банк и ничего не платит: открытие расчетного счета – 0, ведение расчетного счета – 0, платежные поручения — по тарифам ЦБ.

Мы помогаем бизнесу не нести издержек на расчетно-кассовом обслуживании, а также можем рассмотреть выделение финансирования клиенту, не имеющему отрытого счета в нашем Банке. При принятии положительного решения клиент открывает счет. Это тоже преимущество, поскольку некоторые банки говорят: «Вы сначала откройте счет, начните обслуживаться у нас, а потом мы посмотрим».

Мы же можем рассмотреть заявку клиента до открытия расчетного счета. Вместе с открытием расчетного счета выдаем кредит. Мы предлагаем наиболее выгодные для клиента высококачественные банковские услуги с минимальными издержками.

• Генеральная лицензия ЦБ №1067 от 28 мая 2019 года